Plantilla Excel para calcular la cuota de un préstamo con sistema francés

Calculadora de préstamo (sistema francés): cuota con PMT y cuadro de 48 meses que se recalcula al cambiar capital, interés o plazo.

Descargar Excel (.xlsx)

Qué incluye la plantilla

• Hoja “Calculo prestamo” con 59 filas de contenido
• 195 fórmulas activas (los totales se recalculan al editar)

Contenido del archivo

CALCULADORA DE PRÉSTAMO (sistema francés)

Datos

Capital · 20000

Interés anual · 0.06

Plazo (meses) · 48

Cuota mensual

Total pagado

Intereses totales

Mes · Cuota · Intereses · Amortización · Saldo pendiente

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Qué hace esta hoja de Excel

Esta plantilla calcula la cuota mensual de un préstamo amortizado con el sistema francés, el de cuota constante, y desglosa mes a mes cuánto de cada pago son intereses y cuánto devuelve capital. Introduces tres datos (capital, interés anual y plazo en meses) y la hoja calcula todo lo demás.

Sirve para entender cómo funciona un préstamo antes de pedirlo, para comprobar el cuadro que te entrega una entidad o para ver cómo cambian las cifras si modificas el plazo. No ofrece tipos de interés ni recomienda productos: los números de ejemplo del archivo son ficticios.

Qué incluye el archivo

• Una hoja, «Calculo prestamo», con un bloque de datos: capital (20.000 en el ejemplo), interés anual (0,06, es decir, 6 % como dato de ejemplo) y plazo en meses (48).
• Tres resultados: cuota mensual, total pagado e intereses totales.
• Un cuadro de amortización de 48 filas con las columnas Mes, Cuota, Intereses, Amortización y Saldo pendiente.
• Una nota que avisa de que el cuadro está preparado para 48 meses y que hay que añadir filas si el plazo es mayor.

Cómo funcionan las fórmulas

Entender las fórmulas te permite fiarte del resultado y adaptarlas. Estas son las que trae el archivo:

Dato	Fórmula	Qué hace
Cuota mensual	=ROUND(-PMT(B5/12,B6,B4),2)	PMT (PAGO en Excel en español) calcula la cuota constante a partir del interés del periodo, el número de cuotas y el capital. El interés anual se divide entre 12 porque las cuotas son mensuales. El signo menos convierte el resultado, que Excel devuelve negativo, en positivo, y ROUND (REDONDEAR) lo deja en céntimos.
Total pagado	=B8*B6	Cuota por número de meses.
Intereses totales	=B9-B4	Total pagado menos el capital prestado.
Intereses del mes	=ROUND(E13*$B$5/12,2)	Saldo pendiente del mes anterior por el interés mensual. En el mes 1 se usa el capital inicial.
Amortización	=B14-C14	Cuota menos intereses: lo que reduce la deuda.
Saldo pendiente	=E13-D14	Saldo anterior menos lo amortizado.

Las referencias con símbolo de dólar, como $B$8 o $B$5, son absolutas: aunque copies la fórmula hacia abajo, siguen apuntando al dato de la parte superior. Por eso, al cambiar un solo dato, se recalcula el cuadro entero.

Cómo usarla paso a paso

1. Escribe el capital que quieres pedir, sin puntos de miles ni símbolo de euro.
2. Escribe el interés nominal anual en formato decimal (0,05 para un 5 %) o con formato de porcentaje. Usa el tipo nominal que figure en la oferta, no la TAE, porque la TAE incluye comisiones y otros gastos y no sirve para calcular la cuota.
3. Indica el plazo en meses. Si es mayor de 48, copia la última fila del cuadro hacia abajo hasta llegar al número de meses.
4. Lee la cuota, el total pagado y los intereses totales.
5. Revisa el cuadro: verás que los intereses bajan cada mes y la amortización sube, porque el saldo sobre el que se calculan los intereses es cada vez menor.

Errores frecuentes

• Escribir 6 en lugar de 0,06. La hoja interpretaría un 600 % de interés.
• Poner el plazo en años. Esta hoja trabaja en meses; 4 años son 48.
• Ampliar el plazo sin añadir filas. La cuota se calculará bien, pero el cuadro se quedará en el mes 48 con saldo pendiente.
• Esperar que el saldo final sea exactamente cero. Como la cuota y los intereses se redondean a céntimos, el último mes puede quedar un descuadre de céntimos. Con los datos del ejemplo, el saldo final queda en 0,06 €. Si quieres que cuadre, ajusta a mano la última cuota.
• Olvidar comisiones y seguros. La hoja no incluye comisiones de apertura, seguros vinculados ni otros gastos, que sí afectan al coste real.

Ejemplo con los datos del archivo

Con los valores ficticios de la plantilla (20.000 € a 48 meses con un interés nominal anual del 6 %), la cuota sale 469,70 € al mes. En total se pagan 22.545,60 €, de los que 2.545,60 € son intereses. En el primer mes, 100 € de la cuota son intereses y 369,70 € amortizan capital; en el último, los intereses son 2,34 € y casi toda la cuota reduce deuda. Son cifras ilustrativas para entender la mecánica, no una referencia de mercado.

Información oficial sobre préstamos

Para comparar ofertas reales, entender conceptos como TIN y TAE o resolver dudas sobre un préstamo, el Portal del Cliente Bancario del Banco de España tiene guías y simuladores oficiales. Los préstamos a particulares se rigen, según su tipo, por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo o por la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que establecen la información que el banco debe darte antes de firmar. Esta plantilla no sustituye esa información precontractual: es un apoyo para entender las cifras.

Abrirla en otros programas

El archivo es un .xlsx estándar. En Excel en español las funciones aparecen traducidas automáticamente (PAGO, REDONDEAR). También puedes abrirlo en LibreOffice Calc o subirlo a Google Sheets; si algún programa no reconoce una función, comprueba su nombre en la ayuda de ese programa.

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Para préstamos largos con resumen por años, usa la plantilla de amortización en Excel. Si el préstamo es entre particulares, documenta las condiciones con el contrato de préstamo de dinero, y para ver si la cuota cabe en tus gastos mensuales tienes el presupuesto familiar en Excel.

Hoja con datos de ejemplo ficticios con fines informativos. No es una oferta ni una recomendación financiera.

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