Cuadro de amortización anual a 20 años con CUMIPMT: intereses, capital amortizado y saldo año a año.
Un cuadro de amortización muestra cómo se va devolviendo un préstamo: cuánto pagas, qué parte son intereses, qué parte reduce la deuda y cuánto queda pendiente. Esta plantilla lo resume por años en lugar de por meses, lo que resulta más manejable para préstamos largos, como una hipoteca a 20 años, donde un cuadro mensual tendría 240 filas.
Usa el sistema francés, con cuota mensual constante, como indica la nota del propio archivo. Es útil para ver la evolución de la deuda, para preparar una previsión personal o para entender por qué en los primeros años se pagan más intereses.
| Columna | Fórmula del archivo | Qué hace |
|---|---|---|
| Cuota mensual | =ROUND(-PMT(B4/12,B5*12,B3),2) | PMT (PAGO en Excel en español) calcula la cuota fija mensual. El interés se divide entre 12 y el plazo en años se multiplica por 12 para trabajar en meses. |
| Pagado en el año | =$B$6*12 | Doce cuotas mensuales. |
| Intereses | =-ROUND(CUMIPMT($B$4/12,$B$5*12,$B$3,1,12,0),2) | CUMIPMT (PAGO.INT.ENTRE en español) suma los intereses pagados entre dos cuotas: la 1 y la 12 en el año 1, la 13 y la 24 en el año 2, y así sucesivamente. El último argumento, 0, indica pagos al final de cada periodo. |
| Capital amortizado | =B9-C9 | Lo pagado en el año menos los intereses. |
| Saldo a fin de año | =E9-D10 | Saldo del año anterior menos el capital amortizado. |
Como en las fórmulas de intereses los números de cuota inicial y final están escritos a mano (1 y 12, 13 y 24...), el cuadro está limitado a 20 años. Para un plazo mayor tendrías que añadir filas siguiendo el mismo patrón de doce en doce.
Con los valores ficticios de la plantilla (150.000 € a 20 años con un 3 % nominal anual), la cuota mensual sale 831,90 € y se pagan 9.982,80 € al año. En el primer año, 4.423,98 € son intereses y 5.558,82 € amortizan capital, de modo que el saldo baja a 144.441,18 €. En el año 10 los intereses ya son 2.703,41 € y en el año 20, 160,34 €. Ese desplazamiento progresivo de intereses a capital es la característica del sistema francés. Son cifras ilustrativas, no una referencia del mercado.
Para comparar ofertas reales, entender conceptos como TIN y TAE o resolver dudas sobre un préstamo, el Portal del Cliente Bancario del Banco de España tiene guías y simuladores oficiales. Los préstamos a particulares se rigen, según su tipo, por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo o por la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, que establecen la información que el banco debe darte antes de firmar. Esta plantilla no sustituye esa información precontractual: es un apoyo para entender las cifras.
El archivo es un .xlsx que puedes abrir en Excel, LibreOffice Calc o Google Sheets. El cuadro de 20 filas cabe bien en una hoja apaisada; usa Diseño de página, Orientación, Horizontal antes de imprimir. Si quieres un gráfico de la evolución del saldo, selecciona las columnas Año y Saldo a fin de año e inserta un gráfico de líneas.
Si necesitas el detalle mes a mes, tienes otra plantilla de amortización en Excel. Para encajar la cuota en tus cuentas, el presupuesto familiar; en un negocio, el plan financiero y el flujo de caja.
Hoja con datos de ejemplo ficticios con fines informativos. No es una oferta ni una recomendación financiera.
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